Foire aux questions

Oui. En fonction de la fréquence de votre présence, que ce soit toute l’année ou de façon saisonnière, votre couverture et le montant de votre prime seront affectés.

Non. Contrairement à l’assurance automobile, qui est obligatoire, vous n’êtes pas légalement tenu d’assurer votre habitation, quelle qu’elle soit. Cependant, en cas de sinistre, ne pas être assuré peut entraîner des pertes financières importantes. Souscrire une assurance habitation permet de se protéger contre ces éventualités. De plus, la plupart des institutions financières exigent une assurance habitation si vous avez un prêt hypothécaire.

En premier lieu, communiquez avec votre courtier, qui saura vous guider. Un professionnel en sinistre pourra vérifier l’état des lieux et l’ampleur des dommages. Il existe deux raisons principales pour qu’un arbre tombe : des conditions météorologiques extrêmes ou un problème de santé chez l’arbre. Une fois la cause identifiée, il sera possible de déterminer qui est responsable et quelle indemnisation sera accordée.

Tout d’abord, il est important de comprendre que l’assurance du copropriétaire qui vous loue son condo ne vous couvrira pas en cas de sinistre. En effet, la protection de vos biens personnels est de votre responsabilité. Bien que ce ne soit pas une obligation légale, souscrire une assurance locataire est fortement recommandé pour vous prémunir contre les éventualités.

Le règlement 141 est entré en vigueur le 13 juin 2018. Il apporte des modifications au Code civil québécois sur l’assurance des copropriétés divises. Ces changements impliquent notamment : l’obligation pour chaque copropriétaire d’avoir une assurance responsabilité civile, la mise en place d’un fonds d’autoassurance permettant d’amasser de l’argent pour, notamment, financer des travaux ou des réparations, etc.

Pour en savoir davantage sur la loi 141, vous pouvez consulter notre article de blogue à ce sujet.

Le projet de loi 16 a pour sa part été adopté à l’Assemblée nationale le 5 décembre 2019. Tout comme la loi 141, la loi 16 modifie le droit de la copropriété divise au Québec. Elle intègre de nouvelles dispositions quant à l’entretien du bâtiment, aux obligations du conseil d’administration ou au registre de copropriété.

Pour en savoir davantage sur la loi 16, vous pouvez consulter notre article de blogue à ce sujet.

Bien qu’elle ne soit pas légalement exigée, il est fortement recommandé de prendre une assurance pour les locations. Effectivement, en cas de sinistre, le coût de remplacement du mobilier et des effets personnels peut rapidement devenir prohibitif. Par exemple, si un incendie causé par votre faute endommage l’immeuble où vous habitez, vous pourriez devoir payer des frais de réparation importants. Prenez le temps de bien comparer les assurances : pour un montant mensuel minime, vous vous éviterez bien des soucis.

Les deux assurances ont plusieurs similarités. Toutefois, l’assurance location ne protège pas le bâtiment ou ses dépendances. Ces derniers ne sont pas la responsabilité du locataire. L’assurance du locataire couvrira ses biens et ses meubles, et devrait idéalement couvrir aussi la responsabilité civile.

L’assurance locataire couvre généralement les dommages causés par votre animal de compagnie, notamment si celui-ci endommage la propriété de votre propriétaire ou cause des blessures à autrui. Cependant, il est important de vérifier votre contrat, car certaines polices peuvent exclure les dommages liés à certains animaux ou imposer des conditions spécifiques.

Si vous êtes aux études, informez-vous auprès de votre université, vous pourriez profiter de rabais. Ça vaut la peine de se renseigner !

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte quand il s’agit de calculer la prime de vos assurances. En voici quelques-uns : la valeur des biens assurés, vos antécédents en matière de réclamation, le secteur où vous habitez, la franchise que vous déterminerez (plus celle-ci est élevée, moins vos primes le seront), etc.

L’assurance habitation diffère selon que vous êtes locataire ou propriétaire. De plus, du côté des propriétaires, on distingue le propriétaire occupant et non occupant. Le premier habite les lieux. Le second, généralement, louera l’habitation, dans le cas d’un immeuble à revenus, d’un duplex ou d’un triplex, entre autres. Il est important de bien définir votre situation afin de bénéficier de la couverture la plus complète possible.

Cela va peut-être vous étonner, mais, contrairement à l’assurance automobile, l’assurance habitation pour propriétaire non occupant n’est pas obligatoire au Québec. Toutefois, gardez à l’esprit qu’en cas de sinistre, les coûts peuvent s’avérer astronomiques ! En déterminant clairement vos besoins, vous serez en mesure de trouver la police qui vous protégera sans avoir à débourser une fortune.

Au Québec, le taux moyen d’un avocat se situe entre 210 $/h et 450 $/h. On devine que les frais juridiques peuvent grimper à toute vitesse. Comme personne n’est à l’abri d’une situation imprévue qui nécessitera les services d’un professionnel du droit, l’assurance juridique peut s’avérer utile.

En moyenne, une assurance juridique personnelle ou familiale coûtera entre 60 $ et 100 $ annuellement.

Demandez à votre avocat s’il accepte les forfaits. Fixez le forfait selon le montant maximum que votre assurance juridique prend en charge. Vous pouvez aussi approcher un avocat acceptant un pourcentage de la somme gagnée en honoraires, s’il remporte la cause.

L’assistance juridique n’est en aucun cas une assurance. Il s’agit plutôt d’un service téléphonique vous permettant de consulter un avocat ou un notaire, d’obtenir de l’information juridique. On aura souvent accès à ce type de service gratuit à l’achat d’une assurance habitation. Parfois, ce service viendra avec une prime annuelle minime.

Voici ce qui n’est généralement pas couvert par l’assurance juridique : tout litige en cours au moment de la souscription de l’assurance ; les litiges en matière de divorce, de pension alimentaire ou de garde d’enfants ; les litiges en matière pénale ou criminelle.

Tant qu’à s’intéresser aux détails de l’assurance juridique, voici également quelques précisions importantes à son sujet : il peut y avoir une franchise à payer ; l’assurance peut rembourser une partie des coûts seulement ; certaines assurances imposent un taux horaire maximal qui sera remboursé.

Oui, mais si votre déplacement dure plus de 14 jours, vous devez informer l’assureur, car les règles ne sont pas les mêmes à l’extérieur de la province.

Au Canada et aux États-Unis, pour un véhicule similaire au vôtre, pas nécessairement, si vous profitez déjà d’une protection adéquate, mais ailleurs, vous devrez utiliser la protection du locateur. De plus, la responsabilité civile et le dommage au véhicule ne sont pas traités de la même façon. Dans tous les cas, l’idéal est d’en discuter avec votre courtier d’assurance.

Tout conducteur détenant un permis de conduire valide peut conduire votre véhicule. En cas d’accident, vous serez couvert selon les protections que vous détenez. Vous êtes cependant tenu de déclarer tout conducteur vivant sous votre toit et détenant un permis de conduire valide. Il en va de même si cette personne conduit votre voiture sur une base régulière.

C’est toujours l’assureur du véhicule qui paiera la facture des réparations, selon les protections que vous détenez.

Aucune franchise ne s’applique lors d’une collision non responsable.

Oui, en fonction de vos besoins en assurance, nous pouvons vous offrir un rabais. Pour en bénéficier, il vous faudra une carte de membre de la FADOQ. Pour plus d’informations, contactez nos courtiers !

Nos protections s’appliquent à la majorité des bateaux et motomarines. Que vous naviguiez à bord d’un cruiser, d’un bateau de pêche, d’un voilier, d’un ponton, d’un bateau à moteur, d’une motomarine ou même d’une simple chaloupe, nous protégeons vos sorties sur l’eau.

En théorie, l’assurance bateau n’est pas obligatoire. Toutefois, il est judicieux d’au moins souscrire une assurance responsabilité civile. De plus, habituellement, en cas de financement, le créancier l’exige.

Il est possible de couvrir votre bateau à même votre assurance habitation, même s’il s’agit d’un véhicule. Prenez toutefois le temps de bien comprendre ce que cela implique. En effet, dans ce cas, c’est surtout la responsabilité civile qui sera couverte. Parfois, le feu, la collision ou le vol peuvent aussi être pris en charge. Mais tout ce qui touche à l’assistance maritime ou au remorquage en mer, notamment, ne sera pas assuré. Selon vos besoins, vous voudrez peut-être souscrire une assurance bateau.

Si le moteur du bateau dépasse un certain nombre de chevaux-vapeur ou si la longueur du bateau est trop grande, il sera obligatoire d’assurer ce dernier séparément.

Avant tout, il est important d’informer votre courtier d’assurance de vos intentions. Vous vous assurez ainsi de toujours profiter de la bonne protection pour votre embarcation. En outre, il se peut que votre police couvre déjà les modifications que vous souhaitez apporter !

Habituellement, la navigation est couverte pour les eaux intérieures et côtières (jusqu’à 100 milles nautiques) du Canada et des États-Unis situées entre les 52e et 40e degrés de latitude nord, soit :

• la rivière des Outaouais,
• les lacs et rivières entre le Québec et l’Ontario,
• le fleuve Saint-Laurent,
• les eaux intérieures du Nouveau-Brunswick,
• les eaux intérieures du Vermont, du Maine, du New Hampshire, du Connecticut, du Rhode Island jusqu’à New York (rivière Hudson et port exclus).

La côte Ouest du Canada et des États-Unis, à l’ouest du 120e degré de longitude ouest, est également comprise. Pour les autres destinations, vous devrez probablement demander une extension des limites territoriales de votre couverture d’assurance.

Si vous naviguez en Floride, il vous faudra souscrire une assurance adéquate, puisqu’une assurance « canadienne » couvre seulement certaines zones du Canada et des États-Unis (voir ci-dessus). Pour la Floride, il faudra demander une extension de couverture.

Votre assurance motomarine peut couvrir votre équipement de sport. Celui-ci peut être assuré pour un montant allant de 1000 $ à 5000 $.

Elle couvre les dommages corporels ou matériels qui pourraient être causés à autrui lors de l’utilisation de votre motomarine. Elle peut aussi couvrir certains frais liés à un incident polluant, s’il résulte d’un risque prévu par votre contrat.

Il est possible de couvrir les dommages causés par les rongeurs, de même que par une infestation de moules zébrées.

Différents facteurs influencent vos primes d’assurance moto, comme : le modèle de votre moto (puissance, cylindrée, rareté), le kilométrage parcouru, l’usage que vous en faites (occasionnel ou régulier), la zone où vous circulez principalement (ville, campagne, etc.), votre âge, votre dossier de conduite et l’endroit où vous garez votre moto.

Un « jeune conducteur » est une personne ayant récemment obtenu son permis moto à la SAAQ. Son profil représente un risque plus élevé, ce qui entraîne une prime plus élevée.
En règle générale, il faut compter environ 100 $ à 150 $ de plus pour assurer une moto lorsqu’on est jeune conducteur. Il existe cependant des moyens de réduire cette prime, comme augmenter sa franchise ou regrouper ses assurances.

En cas de réclamation, contactez rapidement votre courtier ou votre compagnie d’assurance. Cela peut se faire en ligne ou par téléphone.

Oui. Au Québec, la loi oblige les propriétaires de motocyclettes à souscrire une assurance responsabilité civile d’un minimum de 50 000 $.

Oui, cependant, nous vous conseillons vivement d’augmenter votre responsabilité civile à un montant de 2 000 000 $. Aux États-Unis, les recours légaux en cas d’accident sont beaucoup plus coûteux qu’au Québec.

Oui, mais à l’extérieur du Québec, la SAAQ n’intervient pas en cas de dommages matériels ou corporels causés à autrui. Une couverture plus élevée en responsabilité civile est donc fortement recommandée.

Nos protections s’appliquent à la majorité des motos, c’est-à-dire aux motos sportives, aux roadsters et naked bikes, aux motos de type tout-terrain/trail/aventure, aux custom et aux Harley-Davidson, aux moto-cross et hors route, et même aux Spyder et aux trois-roues.

Plusieurs facteurs entrent en jeu : votre profil et vos antécédents d’assurances, l’usage que vous faites de votre motoneige, le modèle et la valeur de la motoneige, etc.

Contactez votre courtier ou assureur le plus rapidement possible. La plupart des assureurs imposent une limite de temps pour soumettre une réclamation (90 jours à 12 mois selon la compagnie).

Oui. Au Québec, il est obligatoire de souscrire une assurance responsabilité civile d’un minimum de 1 000 000 $. Cette couverture protège contre les dommages matériels ou corporels causés à autrui.

Oui. Utiliser un système antivol ou stationner votre véhicule dans un endroit sécurisé peut faire baisser vos primes.

Oui ! Tout véhicule motorisé immatriculé à la SAAQ doit avoir une assurance responsabilité civile, incluant les VTT. On recommande un minimum de 2 000 000 $ pour couvrir les dommages corporels et matériels causés à autrui.

Oui, tant que le conducteur a plus de 16 ans et détient un permis valide. Vous êtes toutefois tenu de déclarer tout conducteur régulier habitant sous votre toit.

Oui, même si vous roulez uniquement sur des sentiers. L’immatriculation est obligatoire auprès de la SAAQ et inclut une portion d’assurance.

L’âge et le profil du conducteur, les antécédents de conduite, les réclamations antérieures, la valeur et le type de VTT (quad, côte à côte, etc.) ainsi que les protections choisies peuvent, entre autres, faire varier le prix.

Nos protections s’appliquent à la majorité des véhicules récréatifs, dont les roulottes, les caravanes stationnaires, les tentes-caravanes (tentes-roulottes), les caravanes à sellette (fifth-wheel) et les caravanes portées (boîte campeur).

Certainement ! Les besoins d’un restaurateur, d’un manufacturier ou d’un transporteur ne sont pas les mêmes. Votre courtier s’assure que la couverture correspond parfaitement à votre secteur d’activité.

Plusieurs facteurs influencent le coût de l’assurance : la taille de votre entreprise, la valeur des biens à protéger, le secteur dans lequel vous évoluez, votre historique de réclamations et la couverture que vous choisissez. Par exemple, une entreprise du secteur de la restauration ou du transport comporte des risques accrus par rapport au domaine administratif, ce qui peut se traduire par une prime plus élevée. Les mesures de prévention que vous mettez en place, comme des systèmes de sécurité, peuvent aussi jouer en votre faveur.

Dans la plupart des cas, l’assurance entreprise n’offre pas directement une couverture pour vos employés, contrairement à une assurance collective. Elle protège plutôt votre responsabilité civile au cas où un employé causerait un préjudice dans le cadre de son travail. Il est donc recommandé de souscrire une assurance collective ou de vous renseigner auprès de la CNESST pour garantir la sécurité financière et médicale de vos employés.

Oui. Les primes d’assurance entreprise sont habituellement considérées comme une dépense d’affaires pouvant être déduite de l’impôt. Nous vous invitons toutefois à vérifier auprès de votre comptable comment procéder.

Oui, mais seulement si vous avez ajouté une protection pour la perte d’exploitation. Celle-ci couvre les pertes financières découlant d’un arrêt temporaire de vos activités à la suite d’un sinistre couvert, comme un incendie.

Oui, il est possible d’assurer vos tracteurs, moissonneuses et autres équipements. En cas de bris, d’accident ou de vol, votre assurance vous aidera à remplacer ou réparer vos équipements.

Absolument. Si une personne est blessée sur votre ferme ou si vos activités causent des dommages matériels à autrui, la responsabilité civile est là pour vous protéger financièrement.

La superficie de votre exploitation, le type de production (laitière, céréalière, maraîchère, etc.), la valeur des biens à assurer et votre historique de réclamations sont les principaux éléments qui influencent le montant de votre prime.